小雪
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先确认你参加的是企业职工养老保险、机关事业单位养老保险，还是城乡居民养老保险。通常大家说的“退休工资”指基本养老金，不同制度不能套同一个公式。
企业职工基本养老金的常见构成
一般包括基础养老金和个人账户养老金；符合当地条件、存在视同缴费等历史情形的，还可能有过渡性养老金。
- 基础养老金：常见计发形式为当地适用的养老金计发基数×(1＋本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%，具体指数、计发基数和规则以待遇领取地核定为准。
- 个人账户养老金：退休时个人账户储存额÷退休年龄对应的计发月数，不是所有人都统一除以139。
- 过渡性养老金：取决于参保历史和地方规定，不能只凭现在工资判断。
一个明确假设的例子
假设适用计发基数8000元、平均缴费指数1、缴费30年，基础养老金为2400元。若个人账户20万元，且适用计发月数139，个人账户养老金约1438.85元，合计约3838.85元；未包括过渡性养老金及后续调整。这是演示，不能代替你的核定单。
领取条件和怎么查询
领取还需达到适用退休年龄和最低缴费年限。按渐进式延迟退休安排，2030年起最低缴费年限逐步由15年提高至20年，每年提高6个月。社保缴够一定年限不等于立刻可以退休，在职期间仍须依法参保。
在国家社会保险公共服务平台或参保地社保服务中查累计年限、视同缴费、个人账户、历年基数和预计退休时间，再向待遇领取地申请测算。不要公开身份证或完整社保账户截图。
参考资料
资料核对日期：2026年10月11日。